9 Quy tắc đầu tư tiền bạc để trở thành triệu phú

Giới thiệu

“9 Quy tắc đầu tư tiền bạc để trở thành triệu phú” là cuốn sách hấp dẫn về đầu tư do một nhà giáo trẻ tuổi người Canada viết, chia sẻ bí quyết giúp ông trở thành triệu phú không nợ nần vào độ tuổi 30. Với lối hành văn giản dị, súc tích nhưng vô cùng thực tế, cuốn “9 Quy tắc” sẽ mở ra con đường đầu tư hiệu quả cho bất cứ ai, ngay cả khi họ chưa có nhiều kinh nghiệm.

Điểm đặc biệt của cuốn sách là tác giả Andrew Hallam không đưa ra những chiến lược đầu tư phức tạp hay đầy rủi ro, mà đơn giản là chia sẻ 9 nguyên tắc vàng mà tất cả mọi người đều nên biết và áp dụng. Những nguyên tắc này có thể dễ dàng thực hiện và mang lại lợi nhuận lớn trong dài hạn, miễn là bạn kiên nhẫn và kỷ luật.

Nếu đang băn khoăn về việc đầu tư như thế nào, “9 Quy tắc” sẽ dẫn dắt bạn đi đúng hướng. Cuốn sách khuyên đầu tư sớm, kiên nhẫn và tin tưởng vào sức mạnh của thị trường chứng khoán. Bạn sẽ được hướng dẫn cách xây dựng danh mục đầu tư quỹ chỉ số đơn giản, chi phí thấp nhưng luôn cho kết quả vượt trội so với các quỹ đầu tư truyền thống có người quản lý.

Ngoài ra, “9 Quy tắc đầu tư tiền bạc để trở thành triệu phú” còn chỉ ra những thủ đoạn tiếp thị của ngành tài chính và cảnh báo về các chiến lược đầu tư cám dỗ, giúp bạn tránh xa khỏi những sai lầm đắt giá. Cuốn sách cũng đưa ra lời khuyên về cách đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ một cách an toàn cho những ai muốn thử sức.

Tất cả những kiến thức thực tế trong cuốn “9 Quy tắc” đều rất hữu ích để bất kỳ ai cũng có thể xây dựng khối tài sản thành công. Với giá cả phải chăng và khối lượng kiến thức đồ sộ, cuốn sách chắc chắn xứng đáng trở thành người cố vấn đầu tư đáng tin cậy cho bạn. Nếu đang muốn trở thành một nhà đầu tư thông minh, hãy đọc “9 Quy tắc đầu tư tiền bạc để trở thành triệu phú” ngay hôm nay.

Tóm tắt “9 Quy tắc đầu tư tiền bạc để trở thành triệu phú” của Andrew Hallam

Chương 1: Giới thiệu

Tác giả là một giáo viên Tiếng Anh trung học phổ thông nhưng đã trở thành triệu phú không nợ nần vào tuổi 30. Ông không chọn những khoản đầu tư mạo hiểm hay được thừa kế, mà thực hiện theo 9 quy tắc đầu tư tiền bạc mà lẽ ra phải được dạy ở trường. Cuốn sách chia sẻ những quy tắc này, hướng dẫn cách tiêu xài và đầu tư hiệu quả, tránh những cạm bẫy từ nỗi sợ, lòng tham hay hành động xấu của những bàn tay muốn thao túng ví tiền.

Chương 2: Sử dụng tất cả các đồng minh đầu tư tuyệt vời mà bạn có

Bắt đầu đầu tư sớm là một trong những đặc ân tuyệt vời nhất. Nhờ sự kỳ diệu của lãi kép, bạn có thể xây dựng tài sản trên thị trường chứng khoán và trái phiếu dù chỉ đầu tư ít tiền mỗi tháng. Thời gian tiền được đầu tư càng lâu, rủi ro càng thấp. Để thu được lợi nhuận cao nhất, hãy bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt.

Chương 3: Tỷ lệ nhỏ, sức bật lớn

Đầu tư vào quỹ chỉ số thị trường sẽ cho bạn cơ hội thành công cao hơn so với đầu tư vào quỹ tương hỗ quản lý chủ động. Chưa ai có thể chọn được quỹ tương hỗ quản lý chủ động liên tục đánh bại chỉ số thị trường. Lựa chọn quỹ dựa trên hiệu quả hoạt động trong quá khứ là điều ngớ ngẩn. Quỹ chỉ số có ưu thế hơn, đặc biệt trong tài khoản bị đánh thuế. Hầu hết tư vấn viên không khuyên đầu tư quỹ chỉ số vì không mang lại lợi nhuận cho họ.

Chương 4: Chế ngự kẻ thù trong gương

Hầu hết mọi người đều không hiểu thị trường chứng khoán đại diện cho doanh thu thực của các doanh nghiệp. Họ mua khi giá cao và bán khi giá thấp vì bị nỗi sợ và lòng tham chi phối. Nhưng trong dài hạn, sự tăng giá của thị trường chứng khoán sẽ tương quan trực tiếp với sự tăng trưởng lợi nhuận của các doanh nghiệp. Biết điều này, bạn có thể tận dụng khi thị trường biến động bất hợp lý, mua vào khi giá rẻ hơn giá trị thực. Xây dựng danh mục đầu tư hợp lý gồm chỉ số chứng khoán và trái phiếu sẽ giúp bạn tránh rủi ro khi thị trường biến động mạnh.

Chương 5: Ví dụ về Chỉ số chứng khoán vòng quanh thế giới

Chương này cung cấp nhiều ví dụ cụ thể về cách xây dựng danh mục đầu tư chỉ số tại các quốc gia khác nhau. Đầu tiên, tác giả kể câu chuyện của Kris, một bác sĩ người Mỹ đã mở tài khoản chỉ số tại Vanguard với sự phân bổ 35% chỉ số trái phiếu, 35% chỉ số chứng khoán Mỹ và 30% chỉ số chứng khoán quốc tế. Kris tái cân bằng danh mục hàng năm bằng cách bán quỹ tăng giá để mua quỹ giảm giá, giúp anh thu về lợi nhuận 30,7% từ 2006-2011 mà vẫn đánh bại đa số các quỹ cân bằng có người quản lý.

Tiếp theo, tác giả đề cập đến câu chuyện của Keith, một người Canada đã xây dựng danh mục chỉ số tương tự với 25% chỉ số trái phiếu Canada, 25% chỉ số chứng khoán Canada, 25% chỉ số chứng khoán Mỹ và 25% chỉ số chứng khoán quốc tế. Keith đã đánh bại 4 trong số 5 quỹ cân bằng hàng đầu của Canada với lợi nhuận 28,5% từ 2005-2011.

Tại Singapore, tác giả kể về Gordon và Seng, một cặp vợ chồng đã xây dựng danh mục đa quốc gia với các chỉ số ETF từ Singapore, Canada và Mỹ. Họ tái cân bằng danh mục thường xuyên khi thêm tiền mới vào để duy trì phân bổ ban đầu.

Cuối cùng, tại Úc, câu chuyện của Neerav được đưa ra như một ví dụ về việc sử dụng Quỹ Chiến lược Đời sống của Vanguard để xây dựng danh mục phù hợp với khẩu vị rủi ro. Các quỹ này là tập hợp các chỉ số khác nhau với tỷ lệ phân bổ cố định giữa cổ phiếu và trái phiếu, giúp nhà đầu tư tiết kiệm phí và không cần tái cân bằng.

Chương 6: Thử ngó xem bí kíp của một kẻ ăn trộm

Trong chương này, tác giả giải thích những chiêu bài bán hàng phổ biến các tư vấn viên dùng để ngăn cản khách hàng chuyển sang đầu tư chỉ số. Một trong những lý lẽ thường được đưa ra là quỹ chỉ số quá nguy hiểm trong thời kỳ khủng hoảng vì không có khả năng tránh được tác động của thị trường. Tuy nhiên, tác giả chỉ ra rằng trong thực tế, đa số các quỹ chủ động cũng không thể tránh được thiệt hại trong những đợt suy giảm của thị trường như năm 2008.

Một lập luận khác là rằng quỹ chủ động có thể đánh bại chỉ số vì họ có đội ngũ chuyên gia phân tích. Tuy nhiên, tác giả trích dẫn nghiên cứu của Morningstar cho thấy ngay cả những quỹ được đánh giá cao nhất cũng thường thua kém chỉ số trong những năm sau đó. Sự thật là hầu hết tư vấn viên chỉ là người bán hàng chứ không được đào tạo bài bản về đầu tư, và họ thường khuyên khách mua các sản phẩm có phí cao để kiếm hoa hồng.

Tác giả cũng chỉ ra rằng các nhà quản lý quỹ hưu trì và quỹ đầu tư lớn cũng không thể đánh bại chỉ số một cách nhất quán. Một nghiên cứu cho thấy chỉ có 25% số quỹ phòng vệ tồn tại sau 8 năm, và lợi nhuận trung bình của chúng bị đánh giá cao hơn 7,3% mỗi năm do cách tính toán gây hiểu nhầm. Vì vậy, đầu tư chỉ số là lựa chọn an toàn và hiệu quả nhất cho các nhà đầu tư cá nhân.

Chương 7: Tránh bị cám dỗ

Chương này cảnh báo về những chiến lược đầu tư cám dỗ khác mà các nhà đầu tư cá nhân thường gặp phải. Đầu tiên là trái phiếu lợi suất cao, tuy nhiên chúng có nguy cơ phá sản cao hơn nhiều so với trái phiếu chính phủ vì được phát hành bởi các công ty có vấn đề về tài chính. Tiếp theo là đầu tư vào thị trường mới nổi với hy vọng thu về lợi nhuận cao. Tuy nhiên, nghiên cứu cho thấy trong dài hạn, thị trường mới nổi lại kém hiệu quả hơn so với các nền kinh tế phát triển.

Đầu tư vàng cũng được nhiều người lầm tưởng là cách làm giàu nhưng trên thực tế, trong hơn 200 năm qua, vàng chưa bao giờ vượt trội hơn so với thị trường chứng khoán sau khi điều chỉnh lạm phát. Các bản tin đầu tư thường quảng cáo lợi nhuận cao nhưng trên thực tế chỉ có khoảng 7% trong số chúng đánh bại được chỉ số thị trường.

Cuối cùng, tác giả phân tích về quỹ phòng vệ, một sản phẩm đầu tư dành cho nhà đầu tư giàu có. Nghiên cứu cho thấy quỹ phòng vệ có chi phí rất cao, khó kiểm soát và thường kém hiệu quả hơn so với đầu tư chỉ số, đặc biệt là sau khi tính đến thuế. Tóm lại, những chiến lược cám dỗ này thường không đem lại lợi nhuận như quảng cáo và an toàn nhất vẫn là đầu tư vào chỉ số thị trường.

Chương 8: Giải pháp chọn cổ phiếu 10% nếu bạn không thể kiềm chế

Trong chương này, tác giả thừa nhận rằng việc đầu tư vào chỉ số dễ dàng hơn so với chọn cổ phiếu riêng lẻ, nhưng nếu không thể kiềm chế được, nhà đầu tư có thể dành 10% danh mục để chọn cổ phiếu. Tuy nhiên, quy trình chọn cổ phiếu cần rất công phu và kỷ luật. Các nguyên tắc quan trọng bao gồm mua và nắm giữ cổ phiếu trong thời gian dài, tránh giao dịch quá nhiều, chọn các công ty đơn giản dễ hiểu, có lợi thế cạnh tranh bền vững, quản lý tốt và có nợ thấp.

Ngoài ra, nhà đầu tư cần biết cách phân tích để mua cổ phiếu với giá hợp lý, thường là khi tỷ suất lợi nhuận cao hơn trái phiếu chính phủ cùng kỳ hạn. Họ cũng cần chú ý đến yếu tố như quyền sở hữu nội bộ, chính sách mua lại cổ phiếu và quan hệ với nhà phân tích để đánh giá mức độ trung thực của ban quản lý công ty.

Tác giả khuyến khích sử dụng các công cụ nghiên cứu chuyên sâu như Value Line để tìm kiếm những công ty có tỷ lệ lợi nhuận trên tổng vốn cao và ổn định trong nhiều năm. Cuối cùng, việc bán cổ phiếu chỉ nên được thực hiện khi công ty đi chệch hướng so với lĩnh vực kinh doanh chính hoặc khi cổ phiếu đã định giá quá cao.